反洗錢與實操技巧其它上課時間：

1、銀行合規(guī)主管與管理人員 （1）總行／分行合規(guī)負責人及相關(guān)高管人員 （2）支行反洗錢崗位主管行長／副行長、合規(guī)主管 2、銀行業(yè)務(wù)部門主管和反洗錢崗位入員 （1）總行／分行合規(guī)部、國際結(jié)算部、運營管理部、會計部、零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、內(nèi)審稽核部等其他業(yè)務(wù)部門相關(guān) （2）支行網(wǎng)點反洗錢崗位的相關(guān)人員

課程背景

2018年9月底，人民銀行要求將洗錢風險管理納入法人金融機構(gòu)全面風險管理，與其他風險管理工作齊頭并進，徹底將反洗錢工作推向一個新的高度。隨著反洗錢工作不斷深化，金融機構(gòu)反洗錢風險意識不斷提高，中資銀行加強反洗錢工作走向全面合規(guī)已成為必要。
本課程站在管理者、執(zhí)行者和實操者三大層面，針對現(xiàn)實工作中的洗錢風險和反洗錢合規(guī)管理風險等進行闡述，從政策、制度建設(shè)、客戶身份識別和可疑交易報告等方法和技巧的角度提出風險控制措施，以期為學(xué)員了解、熟悉、運用到反洗錢工作提供有價值的參考。同時，希望更多的銀行從業(yè)人員認識、參與和主動做好反洗錢工作。

課程目標

■ 幫助學(xué)員了解反洗錢最新規(guī)定和知識，增強反洗錢的合規(guī)意識和合規(guī)經(jīng)營能力。
■ 強化學(xué)員學(xué)會如何監(jiān)測洗錢行為、客戶身份識別的基本要求、大額和可疑交易的甄別與報告，有效防范洗錢活動的發(fā)生。
■幫助學(xué)員結(jié)合實際工作掌握支付交易環(huán)節(jié)對洗錢的防范手段及措施，提高學(xué)員反洗錢工作水平。

課程大綱

第一講：國際與國內(nèi)當前反洗錢工作面臨的形勢和金融機構(gòu)努力方向
一、美國史上最高罰款誕生┄┄匯豐銀行為洗錢案支付19.2億美元罰款回放
—— 引出反洗錢的重要性與意義
二、各國調(diào)整反洗錢監(jiān)管的法令和監(jiān)管力度
1、美國紐約州合規(guī)官負責制
2、反洗錢過失追究刑事責任
3、腐敗、詐騙罪和洗錢罪被判死刑
4、美國監(jiān)管當局的罰款數(shù)據(jù)
5、巨額罰款事件給銀行帶來的代價
三、中資銀行海外反洗錢挑戰(zhàn)
1、中資銀行合規(guī)經(jīng)營受關(guān)注度越來越高
2、國際反洗錢監(jiān)管加碼，中資銀行在海外罰款的數(shù)據(jù)
3、中資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)注點改變：拓展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向風險控制
四、反洗錢新辦法、新形勢與監(jiān)管要求及導(dǎo)向
1、反洗錢在中國
2、當前國內(nèi)銀行反洗錢工作形勢
3、國內(nèi)外反洗錢監(jiān)管不斷深化，人民銀行反洗錢合規(guī)管理提出更高要求
（1）監(jiān)管方式重大調(diào)整
（2）監(jiān)管檢查力度加大
（3）檢查處罰力度越來越大
4、2017、2018年人行行政處罰要點解析
5、金融機構(gòu)需努力的方向
6、國內(nèi)銀行從事反洗錢工作的困惑
7、“一帶一路”倡議下 中國金融機構(gòu)應(yīng)對反洗錢的挑戰(zhàn)和措施
8、他行反洗錢主動合規(guī)經(jīng)驗借鑒

第二講：認識洗錢
一、“洗錢”的由來
二、洗錢的三個階段
三、“八大”洗錢主要手法
四、洗錢活動的特點
五、“七大”洗錢案例分析
六、“十二大”銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的洗錢風險

第三講：理解反洗錢
一、反洗錢的定義
二、反洗錢工作開展的三大階段
三、反洗錢三大工作原則
四、國際、國內(nèi)反洗錢情況
1、國際反洗錢情況
2、國內(nèi)反洗錢情況
五、中國反洗錢監(jiān)管機構(gòu)
六、中國洗錢案件主要涉及的犯罪類型

第四講：建立健全反洗錢內(nèi)部控制度
一、什么是金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制？
二、反洗錢內(nèi)控制度的原則
三、反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)和基本要求
四、金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)控制度技巧

第五講：反洗錢客戶身份識別與實操技巧
一、如何成功獲取客戶詳細信息——執(zhí)行KYC流程的重要性
二、了解你的客戶（KYC）
1、KYC的原則
2、KYC四大基本流程
3、KYC八大環(huán)節(jié)
三、客戶盡職身份識別應(yīng)把握的四項原則
1、勤勉盡職原則
案例分析：如何判斷規(guī)避監(jiān)管要求嫌疑
2、“了解你的客戶（KYC）”原則
案例分析：如何透過現(xiàn)象（客戶交易行為）看本質(zhì)
3、風險為本原則
案例分析：客戶交易行為規(guī)避反洗錢要求的處理
4、保密原則
案例分析：被凍結(jié)賬戶的處理
四、客戶身份識別工作流程建設(shè)管理
1、 “以客戶為中心”的反洗錢工作流程
2、風險控制流程與業(yè)務(wù)流程相融合的現(xiàn)實意義
3、金融業(yè)務(wù)全覆蓋
4、建立金融機構(gòu)法人層面的風險監(jiān)控體系
四、開展客戶身份識別工作的方法和工具
1、主要基礎(chǔ)手段
2、個人身份驗證
五、重點關(guān)注特殊客戶識別
1、實際受益人
2、外國政要
3、代理人
4、黑名單客戶
5、國際制裁名單
六、特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識別
1、大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)
2、銀行在他人代理現(xiàn)金存取開展客戶身份識別工作的注意事項
3、跨境匯兌業(yè)務(wù)
4、銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)
5、金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售風控措施
6、保管箱業(yè)務(wù)
七、客戶篩選和銷戶的管理（他行經(jīng)驗分享）
八、對敏感“被制裁國家”的了解和案例研究
九、妥善保存客戶身份資料和交易記錄
1、保存內(nèi)容
2、保存期限
3、保密要求
十、2019年人民銀行對銀行賬戶管理措施

第六講：支付結(jié)算工具與洗錢
一、現(xiàn)金交易——洗錢活動第一步
1、現(xiàn)金轉(zhuǎn)為銀行存款的渠道和方法
2、現(xiàn)金交易的管理規(guī)定
3、現(xiàn)金洗錢交易的防范措施

二、轉(zhuǎn)賬支付——轉(zhuǎn)移犯罪收入
1、轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具與洗錢
1)票據(jù)與洗錢
2)匯兌與洗錢
3)銀行卡與洗錢
2、轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具洗錢的防范措施

三、電子支付工具與洗錢
1、電子支付工具種類
1)網(wǎng)上銀行
2)電子支票
3)電話銀行
4)手機銀行
5)自助銀行
6)電子錢包
2、利用電子支付工具的洗錢的方式
3、電子支付工具對反洗錢工作的挑戰(zhàn)
4、討論環(huán)節(jié)：新技術(shù)、新領(lǐng)域?qū)Ψ聪村X工作的挑戰(zhàn)

第七講：可疑交易的識別與報告——反洗錢工作重要環(huán)節(jié)
一、可疑交易特征
二、可疑交易識別方法
三、可疑交易識別途徑
四、可疑交易報告的具體要求
五、可疑交易報告程序
六、可疑交易分析判斷方法
七、可疑交易報告合規(guī)流程
八、涉敏業(yè)務(wù)——中資行合規(guī)管理

第八講：大額交易報告
一、大額交易標準
二、大額交易不報告內(nèi)容

第九講：法律責任和注意事項
一、《中華人民共和國反洗錢法》
二、注意事項

第十講：監(jiān)管制度解讀（結(jié)合銀行實際情況給予建議）
一、《大額交易和可疑交易報告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實施）
1、修訂背景
2、修訂的主要原則
3、修訂的主要內(nèi)容
a)調(diào)整的內(nèi)容
b)新增的內(nèi)容
二、《關(guān)于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號文）
1、制度出臺背景與主要意義
2、開戶管理的關(guān)鍵變化
3、相關(guān)新增內(nèi)容
三、《關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（235號文）
1、制度出臺背景與主要意義
2、公司開戶管理的關(guān)鍵變化
3、其他要求等
四、《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》（銀辦發(fā)【2018】230號）
1、制度出臺背景與主要意義
2、規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的主要內(nèi)容
五、《中國人民銀行關(guān)于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)[2018]130）
1、反洗錢工作總綱領(lǐng)
2、明確五大風險領(lǐng)域管理要求
六、針對新政，金融機構(gòu)需要開展的四大工作
（1）怎么做？
（2）如何做？（優(yōu)化與改造）
（3）基層行工作重點

第十一講：識別常見的洗錢犯罪可疑交易案例和關(guān)鍵點
1、如何識別地下錢莊的可疑交易
2、如何識別走私洗錢的可疑交易
3、如何識別腐敗洗錢的可疑交易
4、如何識別詐騙洗錢的可疑交易
5、如何識別毒品洗錢的可疑交易
6、如何識別非法集資的可疑交易
7、如何識別稅務(wù)洗錢的可疑交易
8、如何識別傳銷洗錢的可疑交易

第十二講：銀行日常業(yè)務(wù)洗錢犯罪可疑交易
1、貸款業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢及相關(guān)犯罪風險
（3）洗錢風險控制措施
（4）可疑交易洗錢風險指標
（5）可疑交易識別點
2、商業(yè)匯票承兌及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢及相關(guān)犯罪風險
（3）洗錢風險控制措施
（4）可疑交易洗錢風險指標
（5）可疑交易識別點
3、信用卡業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢及相關(guān)犯罪風險
（3）洗錢風險控制措施
（4）可疑交易洗錢風險指標
（5）可疑交易識別點
4、私人銀行業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢及相關(guān)犯罪風險
（3）洗錢風險控制措施
（4）可疑交易洗錢風險指標
（5）可疑交易識別點
5、理財業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢及相關(guān)犯罪風險
（3）洗錢風險控制措施
（4）可疑交易洗錢風險指標
（5）可疑交易識別點
6、保管箱業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢及相關(guān)犯罪風險
（3）洗錢風險控制措施
（4）可疑交易洗錢風險指標
（5）可疑交易識別點

第十三講：如何分析重點可疑交易
1、交易行為分析
2、利用其他信息資源分析
3、開戶資料分析

第十四講：如何撰寫重點可疑交易報告
1、重點可疑交易報告的基本結(jié)構(gòu)
2、重點可疑交易報告的技巧
3、重點可疑交易報告模板

第十五講：金融機構(gòu)如何配合反洗錢現(xiàn)場檢查
1、金融機構(gòu)反洗錢協(xié)查的意義
2、協(xié)助實施臨時凍結(jié)措施
3、反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管的主要內(nèi)容
4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的主要內(nèi)容


第十六講：金融機構(gòu)反洗錢績效評估
1、金融機構(gòu)反洗錢績效評估的意義
2、金融機構(gòu)反洗錢績效評估設(shè)計（九大維度37個子項目）
3、基層行反洗錢工作內(nèi)容及要求
4、反洗錢風險自評估
5、他山之石（中資銀行與外資行經(jīng)驗簡介）