銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及支行長等相關(guān)人員

課程背景

觀當下，金融強國已經(jīng)成為國家發(fā)展的戰(zhàn)略，銀行當之無愧是金融強國體系中的核心，可以說：銀行信貸業(yè)務(wù)健康與否與國民經(jīng)濟的健康與否息息相關(guān)。
望未來，我國金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)也是相當?shù)膰谰�，競爭日趨白熱化，�?jīng)濟下行、金融脫媒、利率市場化等因素已經(jīng)成為新常態(tài)，為此，防范風險、控制案件發(fā)生始終是銀行業(yè)工作中的重中之重，尤其是信貸業(yè)務(wù)做為銀行取得利潤的主要來源，如何防范信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信用風險？合規(guī)操作是關(guān)鍵，隨著合規(guī)管理理念在金融業(yè)的不斷深入，合規(guī)已經(jīng)是我國銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制是實施以風險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。

課程目標

1、樹立信貸人員的風險防控意識和合規(guī)操作的意志；
2、幫助學員有效的防范信貸風險和相關(guān)的法律風險；
3、了解信貸風險的成因及防范對策，提高風險識別、防范以及科學管理風險的能力；
4、通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。

課程大綱

信貸風險控制與合規(guī)實務(wù)

課程背景：
觀當下，金融強國已經(jīng)成為國家發(fā)展的戰(zhàn)略，銀行當之無愧是金融強國體系中的核心，可以說：銀行信貸業(yè)務(wù)健康與否與國民經(jīng)濟的健康與否息息相關(guān)。
望未來，我國金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)也是相當?shù)膰谰�，競爭日趨白熱化，�?jīng)濟下行、金融脫媒、利率市場化等因素已經(jīng)成為新常態(tài)，為此，防范風險、控制案件發(fā)生始終是銀行業(yè)工作中的重中之重，尤其是信貸業(yè)務(wù)做為銀行取得利潤的主要來源，如何防范信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信用風險？合規(guī)操作是關(guān)鍵，隨著合規(guī)管理理念在金融業(yè)的不斷深入，合規(guī)已經(jīng)是我國銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制是實施以風險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。

課程目標：
1、樹立信貸人員的風險防控意識和合規(guī)操作的意志；
2、幫助學員有效的防范信貸風險和相關(guān)的法律風險；
3、了解信貸風險的成因及防范對策，提高風險識別、防范以及科學管理風險的能力；
4、通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。

課程時間：2天，6小時/天
授課對象：銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及支行長等相關(guān)人員
授課特點：
突出實戰(zhàn) ——以實際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問題為導(dǎo)向的教學效果
目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間
強調(diào)互動 ——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然

課程大綱
第一講：風險管理是銀行的安身立命之本
由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸風險的成因與風險擴散都于違規(guī)操作有關(guān)
1、風險的概述
2、合規(guī)操作定義和對銀行的意義
2、風險、損失、收益的關(guān)系
3、銀行風險種類
5、銀行風險呈現(xiàn)的特點
6、銀行風險管理策略

第二講：信貸風險管理分析
1、信貸風險防范“三步典”
1）貸前調(diào)查的核心內(nèi)容
2）貸中審查的實質(zhì)要求
3）貸后檢查保證銀行資產(chǎn)的安全
3、“新常態(tài)”下的信貸風險管理手段
4、信用評級及客戶評價
案例分析：某國際集團忽然的倒閉事件給銀行帶來的深刻反思

第三講：信貸業(yè)務(wù)的操作合規(guī)與法律風險防范
一、貸款合同的法律風險控制
1、貸款合同的主體、訂立和履行
2、貸款合同訂立的程序
3、貸款合同的成立和生效
4、合同的內(nèi)容
二、信用、政策貸款
1、貸前調(diào)查的風險防范與規(guī)范操作
2、簽訂貸款合同的風險提示與面簽的重要性
3、貸后管理的風險點與防范
案例分析：某銀行出現(xiàn)信貸工作人員集體侵占信貸資金案
三、擔保形式貸款
A：保證貸款
1、保證貸款的風險點防范與合規(guī)操作
2、擔保人資質(zhì)審核
3、與擔保人簽定擔保合同風險提示
案例分析：某銀行起訴擔保人，要求承擔連帶責任敗訴案例分析
B：抵押貸款
1、抵押物的合法選擇
2、特殊財產(chǎn)抵押的的法律解析和爭議焦點
3、如何依法實現(xiàn)抵押權(quán)的方法
1）抵押貸前調(diào)查風險點與防范措施
2）抵押物估值評估與抵押風險控制
3）抵押貸審查與抵押物登記風險點分析
4）貸款發(fā)放風險點防范措施
5）注銷抵押登記的風險點防范
案例分析：某銀行客戶經(jīng)理發(fā)放虛假抵押貸款案
C：質(zhì)押貸款
1、質(zhì)押貸前調(diào)查風險點與防范措施
2、質(zhì)押物估值評估與風險控制
3、質(zhì)押物接受或登記風險防范
4、貸款發(fā)放風險點防范措施
5、質(zhì)押貸后質(zhì)押物管理風險提示
案例分析：某客戶用假存單在某銀行成功辦理質(zhì)押騙取貸款，經(jīng)辦人涉嫌違規(guī)操作案
四、質(zhì)押擔保與抵押擔保的不同
1、質(zhì)押擔保的法律特征
2、動產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)物的選擇與保管
3、匯票、支票、本票質(zhì)押的法律風險控制
4、其它質(zhì)押物的法律風險控制
5、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的條件和途徑

第四講：銀行票據(jù)信貸業(yè)務(wù)與合規(guī)操作
一、票據(jù)法概論
1、票據(jù)法在法律體系中的地位與效力
2、法定票據(jù)風險歸納
3、什么是票據(jù)當事人和票據(jù)行為
4、票據(jù)各行為背后的法律本質(zhì)解讀
5、 銀行在票據(jù)行為中常承擔的角色
二、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風險防控
1、客戶申請開票，銀行的風險防范措施
2、受理調(diào)查的主要風險與防范
3、簽訂合同，承兌出票的風險點提示
案例分析：某銀行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實承兌匯票，最終承擔的承兌責任
三、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
1、申請與受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風險防范措施
2、審查與審批的主要風險點提示
案例分析：某銀行貼現(xiàn)匯票到期后被承兌行依法拒付，最終敗訴案
四、失票救濟
1、追索權(quán)的使用
2、掛失止付的法律效力
3、公示催告操作流程
4、凍結(jié)

第五講：不良資產(chǎn)處置與法律風險實戰(zhàn)案例分析
一、處置不良資產(chǎn)時常見的法律“陷阱”與“工具”
1、訴訟時效，與銀行中斷訴訟時效的方法
2、貸款合同與保證合同之間的關(guān)系
3、抵、質(zhì)押物的法律風險與案例分析
4、靈活利用債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移、代位權(quán)、撤銷權(quán)等法律制度
5、企業(yè)重組、和解與破產(chǎn)的法律風險
6、利用法律手段將損失降到最小
1）提起訴訟
2）財產(chǎn)保全
3）申請支付令
4）申請強制執(zhí)行
5）申請債務(wù)人破產(chǎn)
案例分析：某銀行貸款擔保業(yè)務(wù)犯下重大錯誤，致使債權(quán)被懸空
案例分析：某銀行成功阻止借款人逃廢銀行債務(wù)案例分析
案例分析：某銀行為完成清收任務(wù)，違規(guī)操作一筆不良貸款，最終敗訴案分析

第六講：銀行職務(wù)操手神圣不可侵犯
1、銀行職員是站在光明與邪惡之間的人群，需要時刻警醒自己的正義感
2、銀行工作人員有可能會觸及的罪別
3、銀行職務(wù)犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家從不姑息
4、監(jiān)獄是你想像不到的地獄