1、銀行合規(guī)主管與管理人員 （1）總行／分行合規(guī)負(fù)責(zé)人及相關(guān)高管人員 （2）支行反洗錢(qián)崗位主管行長(zhǎng)／副行長(zhǎng)、合規(guī)主管 2、銀行業(yè)務(wù)部門(mén)主管和反洗錢(qián)崗位入員 （1）總行／分行合規(guī)部、國(guó)際結(jié)算部、運(yùn)營(yíng)管理部、會(huì)計(jì)部、零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、內(nèi)審稽核部等其他業(yè)務(wù)部門(mén)相關(guān) （2）支行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)崗位的相關(guān)人員

課程背景

2018年9月底，人民銀行要求將洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理納入法人金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，與其他風(fēng)險(xiǎn)管理工作齊頭并進(jìn)，徹底將反洗錢(qián)工作推向一個(gè)新的高度。隨著反洗錢(qián)工作不斷深化，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷提高，中資銀行加強(qiáng)反洗錢(qián)工作走向全面合規(guī)已成為必要。
本課程站在管理者、執(zhí)行者和實(shí)操者三大層面，針對(duì)現(xiàn)實(shí)工作中的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和反洗錢(qián)合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行闡述，從政策、制度建設(shè)、客戶身份識(shí)別和可疑交易報(bào)告等方法和技巧的角度提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以期為學(xué)員了解、熟悉、運(yùn)用到反洗錢(qián)工作提供有價(jià)值的參考。同時(shí)，希望更多的銀行從業(yè)人員認(rèn)識(shí)、參與和主動(dòng)做好反洗錢(qián)工作。

課程目標(biāo)

■ 幫助學(xué)員了解反洗錢(qián)最新規(guī)定和知識(shí)，增強(qiáng)反洗錢(qián)的合規(guī)意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力。
■ 強(qiáng)化學(xué)員學(xué)會(huì)如何監(jiān)測(cè)洗錢(qián)行為、客戶身份識(shí)別的基本要求、大額和可疑交易的甄別與報(bào)告，有效防范洗錢(qián)活動(dòng)的發(fā)生。
■幫助學(xué)員結(jié)合實(shí)際工作掌握支付交易環(huán)節(jié)對(duì)洗錢(qián)的防范手段及措施，提高學(xué)員反洗錢(qián)工作水平。

課程大綱

第一講：國(guó)際與國(guó)內(nèi)當(dāng)前反洗錢(qián)工作面臨的形勢(shì)和金融機(jī)構(gòu)努力方向
一、美國(guó)史上最高罰款誕生┄┄匯豐銀行為洗錢(qián)案支付19.2億美元罰款回放
—— 引出反洗錢(qián)的重要性與意義
二、各國(guó)調(diào)整反洗錢(qián)監(jiān)管的法令和監(jiān)管力度
1、美國(guó)紐約州合規(guī)官負(fù)責(zé)制
2、反洗錢(qián)過(guò)失追究刑事責(zé)任
3、腐敗、詐騙罪和洗錢(qián)罪被判死刑
4、美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的罰款數(shù)據(jù)
5、巨額罰款事件給銀行帶來(lái)的代價(jià)
三、中資銀行海外反洗錢(qián)挑戰(zhàn)
1、中資銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)受關(guān)注度越來(lái)越高
2、國(guó)際反洗錢(qián)監(jiān)管加碼，中資銀行在海外罰款的數(shù)據(jù)
3、中資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)注點(diǎn)改變：拓展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)控制
四、反洗錢(qián)新辦法、新形勢(shì)與監(jiān)管要求及導(dǎo)向
1、反洗錢(qián)在中國(guó)
2、當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行反洗錢(qián)工作形勢(shì)
3、國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)監(jiān)管不斷深化，人民銀行反洗錢(qián)合規(guī)管理提出更高要求
（1）監(jiān)管方式重大調(diào)整
（2）監(jiān)管檢查力度加大
（3）檢查處罰力度越來(lái)越大
4、2017、2018年人行行政處罰要點(diǎn)解析
5、金融機(jī)構(gòu)需努力的方向
6、國(guó)內(nèi)銀行從事反洗錢(qián)工作的困惑
7、“一帶一路”倡議下 中國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)反洗錢(qián)的挑戰(zhàn)和措施
8、他行反洗錢(qián)主動(dòng)合規(guī)經(jīng)驗(yàn)借鑒

第二講：認(rèn)識(shí)洗錢(qián)
一、“洗錢(qián)”的由來(lái)
二、洗錢(qián)的三個(gè)階段
三、“八大”洗錢(qián)主要手法
四、洗錢(qián)活動(dòng)的特點(diǎn)
五、“七大”洗錢(qián)案例分析
六、“十二大”銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

第三講：理解反洗錢(qián)
一、反洗錢(qián)的定義
二、反洗錢(qián)工作開(kāi)展的三大階段
三、反洗錢(qián)三大工作原則
四、國(guó)際、國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)情況
1、國(guó)際反洗錢(qián)情況
2、國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)情況
五、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
六、中國(guó)洗錢(qián)案件主要涉及的犯罪類型

第四講：建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制度
一、什么是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制？
二、反洗錢(qián)內(nèi)控制度的原則
三、反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度建設(shè)和基本要求
四、金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度技巧

第五講：反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別與實(shí)操技巧
一、如何成功獲取客戶詳細(xì)信息——執(zhí)行KYC流程的重要性
二、了解你的客戶（KYC）
1、KYC的原則
2、KYC四大基本流程
3、KYC八大環(huán)節(jié)
三、客戶盡職身份識(shí)別應(yīng)把握的四項(xiàng)原則
1、勤勉盡職原則
案例分析：如何判斷規(guī)避監(jiān)管要求嫌疑
2、“了解你的客戶（KYC）”原則
案例分析：如何透過(guò)現(xiàn)象（客戶交易行為）看本質(zhì)
3、風(fēng)險(xiǎn)為本原則
案例分析：客戶交易行為規(guī)避反洗錢(qián)要求的處理
4、保密原則
案例分析：被凍結(jié)賬戶的處理
四、客戶身份識(shí)別工作流程建設(shè)管理
1、 “以客戶為中心”的反洗錢(qián)工作流程
2、風(fēng)險(xiǎn)控制流程與業(yè)務(wù)流程相融合的現(xiàn)實(shí)意義
3、金融業(yè)務(wù)全覆蓋
4、建立金融機(jī)構(gòu)法人層面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系
四、開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作的方法和工具
1、主要基礎(chǔ)手段
2、個(gè)人身份驗(yàn)證
五、重點(diǎn)關(guān)注特殊客戶識(shí)別
1、實(shí)際受益人
2、外國(guó)政要
3、代理人
4、黑名單客戶
5、國(guó)際制裁名單
六、特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識(shí)別
1、大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)
2、銀行在他人代理現(xiàn)金存取開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作的注意事項(xiàng)
3、跨境匯兌業(yè)務(wù)
4、銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)
5、金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售風(fēng)控措施
6、保管箱業(yè)務(wù)
七、客戶篩選和銷戶的管理（他行經(jīng)驗(yàn)分享）
八、對(duì)敏感“被制裁國(guó)家”的了解和案例研究
九、妥善保存客戶身份資料和交易記錄
1、保存內(nèi)容
2、保存期限
3、保密要求
十、2019年人民銀行對(duì)銀行賬戶管理措施

第六講：支付結(jié)算工具與洗錢(qián)
一、現(xiàn)金交易——洗錢(qián)活動(dòng)第一步
1、現(xiàn)金轉(zhuǎn)為銀行存款的渠道和方法
2、現(xiàn)金交易的管理規(guī)定
3、現(xiàn)金洗錢(qián)交易的防范措施

二、轉(zhuǎn)賬支付——轉(zhuǎn)移犯罪收入
1、轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具與洗錢(qián)
1)票據(jù)與洗錢(qián)
2)匯兌與洗錢(qián)
3)銀行卡與洗錢(qián)
2、轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具洗錢(qián)的防范措施

三、電子支付工具與洗錢(qián)
1、電子支付工具種類
1)網(wǎng)上銀行
2)電子支票
3)電話銀行
4)手機(jī)銀行
5)自助銀行
6)電子錢(qián)包
2、利用電子支付工具的洗錢(qián)的方式
3、電子支付工具對(duì)反洗錢(qián)工作的挑戰(zhàn)
4、討論環(huán)節(jié)：新技術(shù)、新領(lǐng)域?qū)Ψ聪村X(qián)工作的挑戰(zhàn)

第七講：可疑交易的識(shí)別與報(bào)告——反洗錢(qián)工作重要環(huán)節(jié)
一、可疑交易特征
二、可疑交易識(shí)別方法
三、可疑交易識(shí)別途徑
四、可疑交易報(bào)告的具體要求
五、可疑交易報(bào)告程序
六、可疑交易分析判斷方法
七、可疑交易報(bào)告合規(guī)流程
八、涉敏業(yè)務(wù)——中資行合規(guī)管理

第八講：大額交易報(bào)告
一、大額交易標(biāo)準(zhǔn)
二、大額交易不報(bào)告內(nèi)容

第九講：法律責(zé)任和注意事項(xiàng)
一、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》
二、注意事項(xiàng)

第十講：監(jiān)管制度解讀（結(jié)合銀行實(shí)際情況給予建議）
一、《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實(shí)施）
1、修訂背景
2、修訂的主要原則
3、修訂的主要內(nèi)容
a)調(diào)整的內(nèi)容
b)新增的內(nèi)容
二、《關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號(hào)文）
1、制度出臺(tái)背景與主要意義
2、開(kāi)戶管理的關(guān)鍵變化
3、相關(guān)新增內(nèi)容
三、《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（235號(hào)文）
1、制度出臺(tái)背景與主要意義
2、公司開(kāi)戶管理的關(guān)鍵變化
3、其他要求等
四、《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法(試行)》（銀辦發(fā)【2018】230號(hào)）
1、制度出臺(tái)背景與主要意義
2、規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的主要內(nèi)容
五、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)[2018]130）
1、反洗錢(qián)工作總綱領(lǐng)
2、明確五大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域管理要求
六、針對(duì)新政，金融機(jī)構(gòu)需要開(kāi)展的四大工作
（1）怎么做？
（2）如何做？（優(yōu)化與改造）
（3）基層行工作重點(diǎn)

第十一講：識(shí)別常見(jiàn)的洗錢(qián)犯罪可疑交易案例和關(guān)鍵點(diǎn)
1、如何識(shí)別地下錢(qián)莊的可疑交易
2、如何識(shí)別走私洗錢(qián)的可疑交易
3、如何識(shí)別腐敗洗錢(qián)的可疑交易
4、如何識(shí)別詐騙洗錢(qián)的可疑交易
5、如何識(shí)別毒品洗錢(qián)的可疑交易
6、如何識(shí)別非法集資的可疑交易
7、如何識(shí)別稅務(wù)洗錢(qián)的可疑交易
8、如何識(shí)別傳銷洗錢(qián)的可疑交易

第十二講：銀行日常業(yè)務(wù)洗錢(qián)犯罪可疑交易
1、貸款業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢(qián)及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)
（3）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（4）可疑交易洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
（5）可疑交易識(shí)別點(diǎn)
2、商業(yè)匯票承兌及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢(qián)及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)
（3）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（4）可疑交易洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
（5）可疑交易識(shí)別點(diǎn)
3、信用卡業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢(qián)及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)
（3）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（4）可疑交易洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
（5）可疑交易識(shí)別點(diǎn)
4、私人銀行業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢(qián)及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)
（3）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（4）可疑交易洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
（5）可疑交易識(shí)別點(diǎn)
5、理財(cái)業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢(qián)及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)
（3）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（4）可疑交易洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
（5）可疑交易識(shí)別點(diǎn)
6、保管箱業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢(qián)及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)
（3）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（4）可疑交易洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
（5）可疑交易識(shí)別點(diǎn)

第十三講：如何分析重點(diǎn)可疑交易
1、交易行為分析
2、利用其他信息資源分析
3、開(kāi)戶資料分析

第十四講：如何撰寫(xiě)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告
1、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)
2、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的技巧
3、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告模板

第十五講：金融機(jī)構(gòu)如何配合反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查
1、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)協(xié)查的意義
2、協(xié)助實(shí)施臨時(shí)凍結(jié)措施
3、反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要內(nèi)容
4、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要內(nèi)容


第十六講：金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)績(jī)效評(píng)估
1、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)績(jī)效評(píng)估的意義
2、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)績(jī)效評(píng)估設(shè)計(jì)（九大維度37個(gè)子項(xiàng)目）
3、基層行反洗錢(qián)工作內(nèi)容及要求
4、反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估
5、他山之石（中資銀行與外資行經(jīng)驗(yàn)簡(jiǎn)介）