培訓(xùn)內(nèi)容:
課程背景
2018年9月底，人民銀行要求將洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理納入法人金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，與其他風(fēng)險(xiǎn)管理工作齊頭并進(jìn)，徹底將反洗錢工作推向一個(gè)新的高度。隨著反洗錢工作不斷深化，金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷提高，中資銀行加強(qiáng)反洗錢工作走向全面合規(guī)已成為必要。
本課程站在管理者、執(zhí)行者和實(shí)操者三大層面，針對(duì)現(xiàn)實(shí)工作中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和反洗錢合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行闡述，從政策、制度建設(shè)、客戶身份識(shí)別和可疑交易報(bào)告等方法和技巧的角度提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以期為學(xué)員了解、熟悉、運(yùn)用到反洗錢工作提供有價(jià)值的參考。同時(shí)，希望更多的銀行從業(yè)人員認(rèn)識(shí)、參與和主動(dòng)做好反洗錢工作。
課程目標(biāo)
■ 幫助學(xué)員了解反洗錢最新規(guī)定和知識(shí)，增強(qiáng)反洗錢的合規(guī)意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營能力。
■ 強(qiáng)化學(xué)員學(xué)會(huì)如何監(jiān)測洗錢行為、客戶身份識(shí)別的基本要求、大額和可疑交易的甄別與報(bào)告，有效防范洗錢活動(dòng)的發(fā)生。
■幫助學(xué)員結(jié)合實(shí)際工作掌握支付交易環(huán)節(jié)對(duì)洗錢的防范手段及措施，提高學(xué)員反洗錢工作水平。
課程大綱
第一講：國際與國內(nèi)當(dāng)前反洗錢工作面臨的形勢和金融機(jī)構(gòu)努力方向
一、美國史上最高罰款誕生┄┄匯豐銀行為洗錢案支付19.2億美元罰款回放
—— 引出反洗錢的重要性與意義
二、各國調(diào)整反洗錢監(jiān)管的法令和監(jiān)管力度
1、美國紐約州合規(guī)官負(fù)責(zé)制
2、反洗錢過失追究刑事責(zé)任
3、腐敗、詐騙罪和洗錢罪被判死刑
4、美國監(jiān)管當(dāng)局的罰款數(shù)據(jù)
5、巨額罰款事件給銀行帶來的代價(jià)
三、中資銀行海外反洗錢挑戰(zhàn)
1、中資銀行合規(guī)經(jīng)營受關(guān)注度越來越高
2、國際反洗錢監(jiān)管加碼，中資銀行在海外罰款的數(shù)據(jù)
3、中資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)注點(diǎn)改變：拓展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)控制
四、反洗錢新辦法、新形勢與監(jiān)管要求及導(dǎo)向
1、反洗錢在中國
2、當(dāng)前國內(nèi)銀行反洗錢工作形勢
3、國內(nèi)外反洗錢監(jiān)管不斷深化，人民銀行反洗錢合規(guī)管理提出更高要求
（1）監(jiān)管方式重大調(diào)整
（2）監(jiān)管檢查力度加大
（3）檢查處罰力度越來越大
4、2017、2018年人行行政處罰要點(diǎn)解析
5、金融機(jī)構(gòu)需努力的方向
6、國內(nèi)銀行從事反洗錢工作的困惑
7、“一帶一路”倡議下 中國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)反洗錢的挑戰(zhàn)和措施
8、他行反洗錢主動(dòng)合規(guī)經(jīng)驗(yàn)借鑒
第二講：認(rèn)識(shí)洗錢
一、“洗錢”的由來
二、洗錢的三個(gè)階段
三、“八大”洗錢主要手法
四、洗錢活動(dòng)的特點(diǎn)
五、“七大”洗錢案例分析
六、“十二大”銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)
第三講：理解反洗錢
一、反洗錢的定義
二、反洗錢工作開展的三大階段
三、反洗錢三大工作原則
四、國際、國內(nèi)反洗錢情況
1、國際反洗錢情況
2、國內(nèi)反洗錢情況
五、中國反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)
六、中國洗錢案件主要涉及的犯罪類型
第四講：建立健全反洗錢內(nèi)部控制度
一、什么是金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制？
二、反洗錢內(nèi)控制度的原則
三、反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)和基本要求
四、金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)控制度技巧
第五講：反洗錢客戶身份識(shí)別與實(shí)操技巧
一、如何成功獲取客戶詳細(xì)信息——執(zhí)行KYC流程的重要性
二、了解你的客戶（KYC）
1、KYC的原則
2、KYC四大基本流程
3、KYC八大環(huán)節(jié)
三、客戶盡職身份識(shí)別應(yīng)把握的四項(xiàng)原則
1、勤勉盡職原則
案例分析：如何判斷規(guī)避監(jiān)管要求嫌疑
2、“了解你的客戶（KYC）”原則
案例分析：如何透過現(xiàn)象（客戶交易行為）看本質(zhì)
3、風(fēng)險(xiǎn)為本原則
案例分析：客戶交易行為規(guī)避反洗錢要求的處理
4、保密原則
案例分析：被凍結(jié)賬戶的處理
四、客戶身份識(shí)別工作流程建設(shè)管理
1、 “以客戶為中心”的反洗錢工作流程
2、風(fēng)險(xiǎn)控制流程與業(yè)務(wù)流程相融合的現(xiàn)實(shí)意義
3、金融業(yè)務(wù)全覆蓋
4、建立金融機(jī)構(gòu)法人層面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系
四、開展客戶身份識(shí)別工作的方法和工具
1、主要基礎(chǔ)手段
2、個(gè)人身份驗(yàn)證
五、重點(diǎn)關(guān)注特殊客戶識(shí)別
1、實(shí)際受益人
2、外國政要
3、代理人
4、黑名單客戶
5、國際制裁名單
六、特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識(shí)別
1、大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)
2、銀行在他人代理現(xiàn)金存取開展客戶身份識(shí)別工作的注意事項(xiàng)
3、跨境匯兌業(yè)務(wù)
4、銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)
5、金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售風(fēng)控措施
6、保管箱業(yè)務(wù)
七、客戶篩選和銷戶的管理（他行經(jīng)驗(yàn)分享）
八、對(duì)敏感“被制裁國家”的了解和案例研究
九、妥善保存客戶身份資料和交易記錄
1、保存內(nèi)容
2、保存期限
3、保密要求
十、2019年人民銀行對(duì)銀行賬戶管理措施
第六講：支付結(jié)算工具與洗錢
一、現(xiàn)金交易——洗錢活動(dòng)第一步
1、現(xiàn)金轉(zhuǎn)為銀行存款的渠道和方法
2、現(xiàn)金交易的管理規(guī)定
3、現(xiàn)金洗錢交易的防范措施
二、轉(zhuǎn)賬支付——轉(zhuǎn)移犯罪收入
1、轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具與洗錢
1)票據(jù)與洗錢
2)匯兌與洗錢
3)銀行卡與洗錢
2、轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具洗錢的防范措施
三、電子支付工具與洗錢
1、電子支付工具種類
1)網(wǎng)上銀行
2)電子支票
3)電話銀行
4)手機(jī)銀行
5)自助銀行
6)電子錢包
2、利用電子支付工具的洗錢的方式
3、電子支付工具對(duì)反洗錢工作的挑戰(zhàn)
4、討論環(huán)節(jié)：新技術(shù)、新領(lǐng)域?qū)Ψ聪村X工作的挑戰(zhàn)
第七講：可疑交易的識(shí)別與報(bào)告——反洗錢工作重要環(huán)節(jié)
一、可疑交易特征
二、可疑交易識(shí)別方法
三、可疑交易識(shí)別途徑
四、可疑交易報(bào)告的具體要求
五、可疑交易報(bào)告程序
六、可疑交易分析判斷方法
七、可疑交易報(bào)告合規(guī)流程
八、涉敏業(yè)務(wù)——中資行合規(guī)管理
第八講：大額交易報(bào)告
一、大額交易標(biāo)準(zhǔn)
二、大額交易不報(bào)告內(nèi)容
第九講：法律責(zé)任和注意事項(xiàng)
一、《中華人民共和國反洗錢法》
二、注意事項(xiàng)
第十講：監(jiān)管制度解讀（結(jié)合銀行實(shí)際情況給予建議）
一、《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實(shí)施）
1、修訂背景
2、修訂的主要原則
3、修訂的主要內(nèi)容
a)調(diào)整的內(nèi)容
b)新增的內(nèi)容
二、《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號(hào)文）
1、制度出臺(tái)背景與主要意義
2、開戶管理的關(guān)鍵變化
3、相關(guān)新增內(nèi)容
三、《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（235號(hào)文）
1、制度出臺(tái)背景與主要意義
2、公司開戶管理的關(guān)鍵變化
3、其他要求等
四、《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》（銀辦發(fā)【2018】230號(hào)）
1、制度出臺(tái)背景與主要意義
2、規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的主要內(nèi)容
五、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)[2018]130）
1、反洗錢工作總綱領(lǐng)
2、明確五大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域管理要求
六、針對(duì)新政，金融機(jī)構(gòu)需要開展的四大工作
（1）怎么做？
（2）如何做？（優(yōu)化與改造）
（3）基層行工作重點(diǎn)
第十一講：識(shí)別常見的洗錢犯罪可疑交易案例和關(guān)鍵點(diǎn)
1、如何識(shí)別地下錢莊的可疑交易
2、如何識(shí)別走私洗錢的可疑交易
3、如何識(shí)別腐敗洗錢的可疑交易
4、如何識(shí)別詐騙洗錢的可疑交易
5、如何識(shí)別毒品洗錢的可疑交易
6、如何識(shí)別非法集資的可疑交易
7、如何識(shí)別稅務(wù)洗錢的可疑交易
8、如何識(shí)別傳銷洗錢的可疑交易
第十二講：銀行日常業(yè)務(wù)洗錢犯罪可疑交易
1、貸款業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)
（3）洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（4）可疑交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
（5）可疑交易識(shí)別點(diǎn)
2、商業(yè)匯票承兌及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)
（3）洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（4）可疑交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
（5）可疑交易識(shí)別點(diǎn)
3、信用卡業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)
（3）洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（4）可疑交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
（5）可疑交易識(shí)別點(diǎn)
4、私人銀行業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)
（3）洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（4）可疑交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
（5）可疑交易識(shí)別點(diǎn)
5、理財(cái)業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)
（3）洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（4）可疑交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
（5）可疑交易識(shí)別點(diǎn)
6、保管箱業(yè)務(wù)
（1）案例分析
（2）洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)
（3）洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（4）可疑交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
（5）可疑交易識(shí)別點(diǎn)
第十三講：如何分析重點(diǎn)可疑交易
1、交易行為分析
2、利用其他信息資源分析
3、開戶資料分析
第十四講：如何撰寫重點(diǎn)可疑交易報(bào)告
1、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)
2、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的技巧
3、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告模板
第十五講：金融機(jī)構(gòu)如何配合反洗錢現(xiàn)場檢查
1、金融機(jī)構(gòu)反洗錢協(xié)查的意義
2、協(xié)助實(shí)施臨時(shí)凍結(jié)措施
3、反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管的主要內(nèi)容
4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的主要內(nèi)容
第十六講：金融機(jī)構(gòu)反洗錢績效評(píng)估
1、金融機(jī)構(gòu)反洗錢績效評(píng)估的意義
2、金融機(jī)構(gòu)反洗錢績效評(píng)估設(shè)計(jì)（九大維度37個(gè)子項(xiàng)目）
3、基層行反洗錢工作內(nèi)容及要求
4、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估
5、他山之石（中資銀行與外資行經(jīng)驗(yàn)簡介）