公司、零售小微客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員

課程背景

如果把銀行比作一輛汽車，那么做業(yè)務(wù)就如踩油門，而控風(fēng)險就如踩剎車，要使汽車安全駛到目的地，銀行人員就要根據(jù)實際情況決定是加速還是減速。近年，全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機構(gòu)與客戶糾紛事件，暴露出部分銀行營業(yè)機構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問題。銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，手握巨額資金，自然是社會上不法分子覬覦的目標(biāo)。隨著銀行制度日益嚴(yán)密，有些案件已經(jīng)較少發(fā)生。但有些同樣的案例，十幾年仍在發(fā)生，例如虛假銀行存單質(zhì)押騙貸、虛假銀行承兌匯票貼現(xiàn)等等，為什么？銀行人為什么一而再、再而三地上當(dāng)受騙？銀行資金受到損失、銀行人員鋃鐺入獄，我們不禁對誤入歧途的員工感到心痛。本課程從銀行的實際出發(fā)，重點講授相關(guān)案件，旨在提升客戶經(jīng)理的合規(guī)風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)處理能力。通過學(xué)習(xí)，可以幫助銀行從業(yè)人員剖析疏漏、警示員工、借鑒經(jīng)驗，達(dá)到防患于未然，建立一批“懂業(yè)務(wù)、善配合、嚴(yán)律己” 的客戶經(jīng)理團隊。

課程目標(biāo)

■ 樹立員工正確的職業(yè)生涯發(fā)展方向，充分認(rèn)識職業(yè)生涯規(guī)劃對人生發(fā)展的意義
■ 全面樹立員工的合規(guī)意識和正確的人生觀、價值觀，有效防范風(fēng)險
■ 通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強一線業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控水平，避免同類風(fēng)險事件的再次發(fā)生
?培養(yǎng)員工正確的職業(yè)發(fā)展觀和職業(yè)心態(tài)。
?銀行員工需要明白的問題：
（1）我現(xiàn)在在哪兒？——我的職業(yè)現(xiàn)狀怎樣
（2）我要去哪兒？——我的職業(yè)發(fā)展目標(biāo)設(shè)定
（3）我如何去？——目標(biāo)分解和路徑設(shè)計方法
（4）我要怎么做？——制定達(dá)成目標(biāo)的具體實施計劃

課程大綱

第一講：路在何方——確定個人職業(yè)生涯發(fā)展目標(biāo)的重要性
1、2018，我們面臨一個什么樣的時期？
2、你為什么重要？
3、你目前的現(xiàn)狀？
4、你的職業(yè)生涯有多長？
5、未來銀行的發(fā)展？
6、你的職業(yè)目標(biāo)如何確定？
7、你要怎么做（如何定目標(biāo)）？
工具：目標(biāo)管理計劃表（MBO）
8、視頻思考
小結(jié)：感恩、敬業(yè)、責(zé)任、危機

第二講：劍指金融——強監(jiān)管嚴(yán)問責(zé)的金融時期
1、 國內(nèi)168起操作風(fēng)險案例數(shù)據(jù)呈現(xiàn)
2、 新形勢下的金融走向和監(jiān)管風(fēng)暴
3、 “強監(jiān)管、嚴(yán)問責(zé)”形勢下的合規(guī)管理要求
4、 銀監(jiān)會提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、
柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風(fēng)險事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽風(fēng)險管理等要求。
4、郭樹清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路
5、2017、2018年人民銀行、銀監(jiān)會強監(jiān)管罰單分析
（1）罰單數(shù)量與區(qū)域分析
（2）罰單金額與機構(gòu)分析
（3）行政處罰要點分析
（4）行政處罰歸因分析
小結(jié)：”銀行人”的使命與責(zé)任——緊跟監(jiān)管動態(tài)，檢視自身業(yè)務(wù)運行，力求風(fēng)險管控貼合監(jiān)管要求。

第三講：風(fēng)險案例分析及風(fēng)險防范
引言：南方某銀行一起貸款詐騙案給予的思考
1、匯款類
案例1：某外資銀行3億歐元匯款的悲劇
基本案情
案例評論
案例啟示

2、貸款類
案例2：某企業(yè)偽造糧食倉單騙取股份制銀行貸款案
基本案情
作案手段
人員處理情況
案例啟示（防騙措施）

案例3：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸8970萬
基本案情
作案手段
案例啟示
案意點擊

案例4：某股份有限公司客戶經(jīng)理收受賄賂判決案
基本案情
法院判決
案例啟示
小結(jié)：銀監(jiān)會客戶經(jīng)理十個嚴(yán)禁 & 合規(guī)“四不讓”
3、行業(yè)類貸款
案例5：某銀行成功化解某物流有限公司1億元鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)授信風(fēng)險
項目背景
存在問題
風(fēng)險化解措施
案例啟示

案例6：某銀行成功實現(xiàn)XX圖書公司風(fēng)險貸款本息全部回收
項目背景
存在問題
風(fēng)險化解措施
案例啟示
小結(jié)：“破窗理論”的啟示

4、小企業(yè)貸款類
案例7： 短貸常用，某汽車設(shè)備有限公司面臨資金斷鏈案
項目背景
存在問題
風(fēng)險化解措施
案例啟示

5、汽車金融貸款類
案例8： 提前化解某名車匯汽車銷售有限公司授信風(fēng)險
項目背景
存在問題
風(fēng)險化解措施
案例啟示


6、零售客戶貸款類
案例9：以訴促談，銀行成功收回消費貸款20萬
項目背景
存在問題
風(fēng)險化解措施
案例啟示
小結(jié)：一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理最簡單的標(biāo)準(zhǔn)就是，對貸款要做到“放得出去，收得回來�！�

7、其他類
案例10：行為識別判斷案例
看圖判斷
思考與點評
知識點1：關(guān)聯(lián)交易
知識點2：會議紀(jì)要等書面文件具有法律效力嗎？
小結(jié)：客戶經(jīng)理職業(yè)道德警句

第四講：如何培養(yǎng)員工做一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理
1、培養(yǎng)員工責(zé)任感、企業(yè)歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風(fēng)險的發(fā)生
（1）優(yōu)秀客戶經(jīng)理的基本標(biāo)準(zhǔn)
（2）優(yōu)秀客戶經(jīng)理的基本要求
（3）成為優(yōu)秀客戶經(jīng)理的“四應(yīng)該、四做到”
2、 建立以人為本的風(fēng)險管控文化
（1） 建立違紀(jì)違規(guī)舉報制度
（2） 推行管理問責(zé)制
（3） 完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機制
a)崗位輪換
b)強制休假
c)離任審計
3、建立健全風(fēng)險防范的長效機制
4、合規(guī)管理技巧—共情與心理邊界
5、銀監(jiān)會規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》全文解讀
結(jié)束語：致所有員工
算好人生七筆帳，走好人生每一步�！�—我很重要！
感恩、敬業(yè)、責(zé)任、危機 ！