保險客戶經理、理財經理

課程背景

高效的財富傳承與如何降低稅負是當下中高端客戶在資產分配中一個重要的考慮點，面對眾多的金融工具，哪些可以作為客戶財富傳承的有效方式，這些工具他們又各自有什么特征?在這當中保險工具又擔當了什么角色、有什么優(yōu)勢所在?常見的稅務支出有哪些?它們如何影響我們的投資?如何降低稅負?
作為保險客戶經理需要對這些工具作一個系統(tǒng)全面的認識，然后再把他們合理地運用到客戶的身上是一個重要的工作。為此作為客戶經理，需要站在客戶立場，為客戶設計選擇全面到位的財富傳承方式、減少傳承支出，減少稅負水平，是提升業(yè)務技能必不可少的板塊。
本培訓課程就是從財富傳承、降低稅負的角度出發(fā)，全面考量傳承的核心意義、傳承工具的區(qū)分認識、并能使學員運用各種金融工具為客戶作出最佳傳承節(jié)稅方案!

課程目標

1. 通過課程讓理財經理深層次了解財富傳遞的核心價值、傳承的內涵，跳出孤立的金錢思維，能考慮更多傳承的意義;
2. 通過講解遺產稅的潛在風險，引導學員理解遺產稅的意義、開征后存在的風險狀況等;
3. 通過從法律角度講解財產分配的基本原則，使學員明確在財產分配中法定與約定財產的區(qū)分;
4. 通過講解遺囑繼承、保險繼承、信托繼承三種常見傳承工具的差異，使學員明確各種傳承工具的差異特征，并能把相關特征更有效地運用至客戶實際操作中;
5. 學員有針對性地把保險產品融入客戶的需求，達到客戶采購有目的，產品營銷有效果，工具運用合理到位。
6. 以保險產品功能定位與資產配置相結合，賦予產品具有更強生命力、吸引力，合理引導客戶展開有針對性的采購;

課程大綱

第一講：財富傳承的核心意義
一、財富傳承核心價值
二、傳承的是什么東西
1. 家業(yè)傳承
2. 財富傳承
3. 精神傳承
三、資產保存與避稅避債
四、遺產稅的預期
案例：邵逸夫先生案例
解讀：海外遺產稅的征收案例

第二講：財富掠奪的十大風險
一、財富下落不明
案例：侯耀文遺產案分析
二、婚姻分割財富
1. 共同財產與個人財產
2. 共同債務與個人債務
三、債務連帶噩夢
案例：離異女“被負債9千萬”
四、資產貶值風險
五、公私不分危機
1. 公私資產混合
2. 公司財務風險
六、法律變化影響
七、家人內耗悲劇
八、傳承落空后果
案例：父母的房子一定屬于獨生子女嗎?
九、遺產稅威脅
案例：從海外遺產稅說起
十、敗家子危機
案例：富不過三代風險

第三講：財富傳承基本原則
一、財富劃分
1. 個人財產
2. 共同財產
3. 法定財產約定財產
二、財富繼承方式
1. 法定繼承
2. 指定繼承
三、法定繼承基本原則
1. 第一順序繼承人
2. 第二順序繼承人
四、遺囑繼承特征與風險
1. 遺囑繼承
2. 遺贈繼承
3. 遺贈撫養(yǎng)繼承
4. 遺囑形式區(qū)分
5. 遺囑繼承風險
五、信托傳承特征與風險
1. 信托服務與信托產品區(qū)別
2. 信托服務意義——從“墳墓”伸出的手說起
3. 信托服務模式——家族信托
4. 銀行金融服務四層次與家族信托服務差異
5. 家族信托的操作價值
6. 知名信托服務經典案例
案例分享：國內知名人士家族信托案例
六、CRS的意義與影響
1. 何為CRS
2. CRS的目的何在
3. CRS下那些信息會被交換
4. CRS預期影響那些方面
5. CRS應對策略

第四講：基于財富保存與傳承的保險大單營銷策略
一、風險管理在個人理財中意義
二、保險規(guī)劃流程
1. 保障范疇確認
2. 人生必備的八張保單
3. 保障額度確認
4. 保險選擇原則
三、保險傳承特點
1. 明確性
2. 避稅功能
3. 避債功能
案例：保險傳承案例分享
四、大額保單營銷策略
1. 人生財富兩種形式
2. 大額保單保障無形資產
3. 人生的弱點
4. 人生的責任
5. 用保險作風險管理工具
6. �？顚Ｓ觅Y金安排
案例分享：大額保單應對人性弱點與人生責任