商業(yè)銀行各級(jí)管理人員以及具體業(yè)務(wù)人員

課程背景

未來(lái)，強(qiáng)監(jiān)管仍是主題。過(guò)去的一年，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)開(kāi)出了近3800張罰單，罰沒(méi)金額累計(jì)超過(guò)20億元，具體到銀行而言，從國(guó)有大行、股份行，再到城商行和農(nóng)商行，無(wú)一不被處罰，統(tǒng)計(jì)顯示，截至2018年年末，已有50多名中高層管理人員被終身禁業(yè)，被處罰的員工不計(jì)其數(shù)，從這些巨額罰單中可以看到，金融監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)懲行業(yè)亂象、嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)的決心。
黨的19大以及全國(guó)金融工作會(huì)議明確將“防范風(fēng)險(xiǎn)，回歸本源”作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)永恒的主題。過(guò)去一段時(shí)期，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)理念以發(fā)展為主，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控有所忽視，從而導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)積累，不斷出現(xiàn)了“資產(chǎn)荒、負(fù)債荒”，監(jiān)管強(qiáng)化將逐步打消銀行過(guò)去不切實(shí)際的過(guò)度擴(kuò)張取向，樹(shù)立高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展理念。
在監(jiān)管當(dāng)局日趨嚴(yán)格的大背景之下，商業(yè)銀行如何抓內(nèi)控、防風(fēng)險(xiǎn)、講合規(guī)、促發(fā)展成為當(dāng)務(wù)之急。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基本前提。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，結(jié)合監(jiān)管要求，一方面旨在全面樹(shù)立起員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在銀行上下積極營(yíng)造合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，培養(yǎng)員工良好的職業(yè)行為；另一方面，如何在信貸業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，使風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)慣滲透于每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，規(guī)范每一筆業(yè)務(wù)操作規(guī)程，從而遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪，有力地保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

課程目標(biāo)

● 提高員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；
● 領(lǐng)悟最新監(jiān)管政策要求，避免遭受監(jiān)管處罰
●掌握信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管控措施
●掌握理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管控措施
●掌握柜面業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管控措施
●提高員工的職業(yè)道德素養(yǎng)及工作責(zé)任心
●規(guī)范員工的職業(yè)行為，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

課程大綱

第一講：解讀最新監(jiān)管政策及監(jiān)管要求
一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢(shì)
二、2019年監(jiān)管方向
堅(jiān)持不懈治理金融市場(chǎng)亂象，進(jìn)一步遏制違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為
1.金融反腐
2.金融亂象整治
（1）嚴(yán)查票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)的違規(guī)行為
（2）嚴(yán)查亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù)、違法違規(guī)銷(xiāo)售、利益輸送等行為
（3）嚴(yán)查資金脫實(shí)向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為
（4）嚴(yán)查銀行業(yè)案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件
3.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是要服務(wù)小微企業(yè)
三、2019年監(jiān)管要求
1. 延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)
2. 打擊金融“偽創(chuàng)新”
3. 降低小微企業(yè)的融資成本
四、監(jiān)管目的
1. 防范風(fēng)險(xiǎn)
2. 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
3. 回歸本源
五、案例分析——銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的最新案例
---------------------“僑興債”違約事件引發(fā)的違規(guī)擔(dān)保案件
---------------------浦發(fā)銀行某分行違規(guī)發(fā)放貸款案
-------------------------陜西某銀行違規(guī)發(fā)放假黃金質(zhì)押貸款案

第二講：信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理分析及防控措施
一、貸前調(diào)查是把控風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口
1. 貸前調(diào)查的原則及內(nèi)容
2. 貸前實(shí)地調(diào)查運(yùn)用的方法與技巧
3. 揭開(kāi)企業(yè)神秘的面紗——交叉驗(yàn)證的關(guān)鍵點(diǎn)
4. 貸前調(diào)查實(shí)戰(zhàn)案例演練
1. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸前調(diào)查實(shí)操演練
2. 公司企業(yè)貸款貸前調(diào)查實(shí)操演練
二、貸中審查是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵
1. 審核客戶(hù)貸款資料的合法合規(guī)性
2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預(yù)測(cè)
3. 貸中審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施
三、貸后精細(xì)化管理是預(yù)防不良貸款產(chǎn)生的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行
2. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況是否持續(xù)向好
3. 第一還款來(lái)源是否持續(xù)充足
4. 第二還款來(lái)源是否持續(xù)有效
5. 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是否被察覺(jué)
6. 逾期貸款的介入是否及時(shí)

第三講：理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防控措施
一、監(jiān)管部門(mén)在專(zhuān)項(xiàng)檢查當(dāng)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題
二、分析問(wèn)題的成因
三、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
1. 利用理財(cái)產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模
2. 未經(jīng)授權(quán)私售產(chǎn)品
3. 誤導(dǎo)消費(fèi)者行為
4. 將理財(cái)產(chǎn)品資金投向限制性領(lǐng)域
案例分析-------------S銀行員工違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)事件
--------------L銀行誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)事件
四、風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

第四講柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施
一、操作風(fēng)險(xiǎn)的涵義
二、操作風(fēng)險(xiǎn)的特征
三、操作風(fēng)險(xiǎn)的三道防線
四、柜面業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
1.制度執(zhí)行不到位，以人情代替制度
2.管理者不以身作則，帶頭違規(guī)
3.員工法制觀念淡薄，缺乏職業(yè)道德
4.內(nèi)部管理松懈，崗位之間缺乏監(jiān)督制約機(jī)制
案例分析 ------------某支行行長(zhǎng)非法吸收存款案
-------------B銀行發(fā)生一起柜員盜取客戶(hù)資金案件
-------------Z銀行李某挪用尾箱現(xiàn)金案

五、問(wèn)題與思考：如何加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范

第五講 如何建立合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制
一、加強(qiáng)對(duì)員工職業(yè)道德教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1.職業(yè)道德的內(nèi)容
（1）愛(ài)崗敬業(yè)，忠于職守
（2）守法合規(guī)，依法辦事
（3）勤勉盡職，專(zhuān)業(yè)勝任
（4）廉潔奉公，不謀私利
（5）保守秘密、誠(chéng)實(shí)守信
（6）公平競(jìng)爭(zhēng)，抵制違規(guī)
2.職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
3.視頻警示教育——D銀行行長(zhǎng)交友不慎，身陷囹圄
4.算一算D銀行行長(zhǎng)違法違規(guī)付出的高額成本
（1）名聲賬
（2）親情賬
（3）自由賬
（4）健康賬
（5）事業(yè)賬
（6）經(jīng)濟(jì)賬
二、制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提
1.把簡(jiǎn)單的工作做得最好
2.不折不扣執(zhí)行制度，不找借口
3.杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制
1.崗位輪換
2.干部交流
3.離任審計(jì)
4.近親屬回避
四、加強(qiáng)對(duì)員工的行為排查與管理
五、健全風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制
問(wèn)題與思考：在工作中如何做到知行合一