培訓內(nèi)容:
課程背景
觀當下，金融強國已經(jīng)成為國家發(fā)展的戰(zhàn)略，銀行當之無愧是金融強國體系中的核心，可以說：銀行信貸業(yè)務健康與否與國民經(jīng)濟的健康與否息息相關。
望未來，我國金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)也是相當?shù)膰谰�，競爭日趨白熱化，�?jīng)濟下行、金融脫媒、利率市場化等因素已經(jīng)成為新常態(tài)，為此，防范風險、控制案件發(fā)生始終是銀行業(yè)工作中的重中之重，尤其是信貸業(yè)務做為銀行取得利潤的主要來源，如何防范信貸業(yè)務環(huán)節(jié)的信用風險及合規(guī)風險顯得尤為重要，銀行由于有效管控風險而盈利得到生存與發(fā)展，也由于風險管控不力而虧損走向衰敗與消亡，如何提高信貸營銷人員的合規(guī)能力、風險防范能力成為了各家銀行的當務之急。
課程目標
1.全面樹立員工的風險防控意識，有效防范信用風險與合規(guī)風險；
2.幫助學員掌握信貸業(yè)務的法律關聯(lián)線條；
3.了解信貸風險的成因及防范對策，提高風險識別、防范以及科學管理風險的能力；
4.通過大量的案例分析，總結經(jīng)驗教訓，避免同類案件的再次發(fā)生。
課程大綱
信貸業(yè)務風險與法律風險防范
課程背景：
觀當下，金融強國已經(jīng)成為國家發(fā)展的戰(zhàn)略，銀行當之無愧是金融強國體系中的核心，可以說：銀行信貸業(yè)務健康與否與國民經(jīng)濟的健康與否息息相關。
望未來，我國金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)也是相當?shù)膰谰偁幦遮叞谉峄�，�?jīng)濟下行、金融脫媒、利率市場化等因素已經(jīng)成為新常態(tài)，為此，防范風險、控制案件發(fā)生始終是銀行業(yè)工作中的重中之重，尤其是信貸業(yè)務做為銀行取得利潤的主要來源，如何防范信貸業(yè)務環(huán)節(jié)的信用風險及合規(guī)風險顯得尤為重要，銀行由于有效管控風險而盈利得到生存與發(fā)展，也由于風險管控不力而虧損走向衰敗與消亡，如何提高信貸營銷人員的合規(guī)能力、風險防范能力成為了各家銀行的當務之急。
課程目標：
1.全面樹立員工的風險防控意識，有效防范信用風險與合規(guī)風險；
2.幫助學員掌握信貸業(yè)務的法律關聯(lián)線條；
3.了解信貸風險的成因及防范對策，提高風險識別、防范以及科學管理風險的能力；
4.通過大量的案例分析，總結經(jīng)驗教訓，避免同類案件的再次發(fā)生。
課程時間：2天，6小時/天
授課對象：銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及支行長等相關人員
授課特點：
突出實戰(zhàn) ——以實際操作為基礎，追求以解決問題為導向的教學效果
目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間
強調(diào)互動 ——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然
課程大綱
第一講：風險管理是銀行的安身立命之本
由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸風險的成因及風險擴散
1、風險的概述
2、風險、損失、收益的關系
3、銀行風險種類
5、銀行風險呈現(xiàn)的特點
6、銀行風險管理策略
第二講：信貸風險管理分析
1、信貸流程概述
2、信貸風險防范的三大環(huán)節(jié)
1)貸前調(diào)查
2)貸中審查
3)貸后檢查
3、信貸風險管理手段
4、信用評級及客戶評價
第三講：信貸相關法律風險控制
一、貸款合同的法律風險控制
1、貸款合同的主體、訂立和履行
2、貸款合同訂立的程序
3、貸款合同的成立和生效
4、合同的內(nèi)容
二、抵押擔保的法律風險控制
1、抵押物的合法選擇
2、特殊財產(chǎn)抵押的的法律解析和爭議焦點
3、如何依法實現(xiàn)抵押權的方法
三、質押擔保與抵押擔保的不同
1、質押擔保的法律特征
2、動產(chǎn)質押質物的選擇與保管
3、匯票、支票、本票質押的法律風險控制
4、其它質押物的法律風險控制
5、質權實現(xiàn)的條件和途徑
四、實現(xiàn)信貸債權的法律風險控制措施
1、自然人死亡
2、夫妻雙方離婚
3、企業(yè)改制、合并與分立、解散和破產(chǎn)
4、訴訟時效
5、風險債權的法律救濟
1)代位權
2)撤銷權
3)解除權
4)抵銷權
6、民事保全制度
7、提起訴訟與強制執(zhí)行
第四講：信貸業(yè)務調(diào)查要點
1、客戶經(jīng)理需要掌握的信貸制度
2、授信申請人與保證人提交的資料審查
3、擔保要點審查
4、客戶經(jīng)營管理分析
5、授信用途各還款來源分析
第五講：個人貸款的概述和特點
1、個貸的種類
2、當前個貸業(yè)務存在的主要風險
3、如何規(guī)避個貸風險
4、貸后管理