培訓內容:
課程背景
在目前強監(jiān)管態(tài)勢下，信貸業(yè)務成為了受罰的“重災區(qū)”，從國有大行、股份行，再到城商行和農商行，無一不被處罰，絕大多數(shù)處罰案都與貸款業(yè)務不審慎有關。展望未來，強監(jiān)管態(tài)勢仍將持續(xù)，面對紛繁復雜的國內外經濟金融環(huán)境，我國銀行業(yè)依然面臨經營環(huán)境深刻變化的考驗。習近平總書記在全國金融工作會議上強調，金融業(yè)要主動適應新常態(tài)，積極應對多重挑戰(zhàn)，就要防范好風險，對風險的防范要做到早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置；銀行業(yè)的發(fā)展將更多地服務于實體經濟，堅持穩(wěn)中求進的總基調，從“做大”向“做強”轉變。以往銀行業(yè)經營理念以發(fā)展為主，對風險防控和合規(guī)有所忽視，從而導致潛在風險積累，不斷出現(xiàn)了“資產荒、負債荒”，當下監(jiān)管強化將逐步打消銀行過去不切實際的過度擴張取向，樹立高質量、可持續(xù)的發(fā)展理念。
本課程結合銀行的工作實際，旨在全面提升信貸人員的整體風控管理水平，保持信貸業(yè)務的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。主要圍繞以下四個方面展開：一是解讀當下最新的監(jiān)管政策、經濟形勢，正確處理好創(chuàng)新發(fā)展與合規(guī)經營的關系；二是全面樹立合規(guī)風險意識，將制度內化于心、外化于行，堅守職業(yè)操守；三是把握信貸市場行業(yè)趨勢，精準營銷客戶；四是如何在信貸業(yè)務的貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)把控風險，提出防范對策，掌握工作中的方法與技巧，防范不良貸款的產生。
課程目標
1.掌握最新的監(jiān)管政策及監(jiān)管要求
2.全面樹立員工的合規(guī)風險意識
3.了解信貸業(yè)務風險成因及防范對策
4.掌握信貸業(yè)務“三貸”環(huán)節(jié)中的工作技巧及風控措施
5.掌握信貸業(yè)務法律風險防控措施
6.通過大量的案例分析，總結經驗教訓，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。
課程大綱
第一講：風險管理是銀行的生命線
一、從銀保監(jiān)會曝光的案件中了解風險管理的重要性
二、解讀銀保監(jiān)會最新政策及監(jiān)管要求
1.回歸本源
2.服務實體
3.開拓創(chuàng)新
4.防范風險
5.審慎經營
三、怎樣平衡“風險與收益”的關系
四、信貸業(yè)務所面臨的主要風險
1.信用風險
2.市場風險
3.操作風險
4.政策風險
5.合規(guī)風險
6.法律風險
五、案例分析——銀監(jiān)會通報的最新案例
第二講：信貸業(yè)務發(fā)展趨勢與風險防范
一、當下信貸業(yè)務發(fā)展的整體趨勢
今年來，外部不確定性風險對實體經濟的影響將不斷顯現(xiàn)，金融體系支持民營經濟的力度將明顯增強，將對風險管理能力提出更高要求。今年信貸業(yè)務投放主體方向：
1.基礎設施
2.普惠金融
3.綠色金融
4.民營企業(yè)
5．農村、農業(yè)
二、遴選客戶原則
1.符合國家宏觀調控政策與信貸要求
2.行業(yè)選擇分析
（1）優(yōu)先支持的行業(yè)
（2）審慎介入的行業(yè)
（3）禁止進入的行業(yè)
3.產品具有市場前景及競爭力
三、信貸風險成因的關鍵環(huán)節(jié)
1. 貸前調查
2. 貸中審查
3. 貸后檢查
四、案例分析
---------------- A銀行發(fā)生一起小微企業(yè)貸款被騙案
---------------- B銀行違規(guī)發(fā)放貸款案
-----------------D銀行發(fā)生一起假黃金質押貸款案
五、問題與思考：防范信貸風險的對策
第三講：貸前調查是把控風險的第一道關口
一、貸前調查原則
二、貸前調查內容
1.主體資格
2.資信情況
3.經營狀況
4.信用狀況
5.還款能力
6.貸款用途
7.擔保能力
三、貸前調查的方法與技巧
1.銀行流水的審查
2.財務關鍵指標還原分析
3.非財務信息分析
4.交叉驗證
（1）實地考查
（2）通過第三方信息進行核驗
（3）邏輯推理判斷
四、貸前調查案例實戰(zhàn)演練
——A銀行如何向B公司進行盡職貸前調查
五、撰寫貸前調查報告
第四講 貸中審查是風險把控的關鍵
一、審查貸前調查資料的合法合規(guī)性
1.借款人的主體資格是否合法，是否符合貸款基本條件，有無涉及訴訟
2.借款人的征信情況是否符合規(guī)定
3.借款人生產經營、財務狀況、信譽狀況、發(fā)展前景及內部管理是否良好。
4.借款用途是否合規(guī)，資金有無挪作他用嫌疑。
5.抵(質)押物權屬狀況是否清晰/是否足值/是否涉及法律風險
6.保證人資格、擔保能力是否具備。
二、著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預測
三、出具審批意見
貸款審查按銀行的授權權限進行審批，決定貸與不貸，貸多少以及還款方式、期限和利率，作出終審意見。
第五講貸后精細化管理是預防不良貸款產生的有效手段
一、貸后檢查的方式
1.首貸檢查
2.常規(guī)檢查
3.重點檢查
二、貸后檢查的主要內容
1.貸款用途是否按合同的要求執(zhí)行
2.經營狀況、財務狀況是否持續(xù)向好
3.第一還款來源是否持續(xù)充足
4.第二還款來源是否持續(xù)有效
5.有無發(fā)生新的債務
6.有無出現(xiàn)異常情形
三、貸后風險預警提示
1.企業(yè)主發(fā)生變更
2.涉及訴訟，涉及廉政風險
3.與客戶關鍵人員失去聯(lián)系或聯(lián)系不暢
4.不配合檢查，不能對報表數(shù)據(jù)提供明細
5.上下游合作伙伴對授信客戶有負面評價
6.為他人擔保引起法律糾紛
7.財務報表嚴重造假
8.為逃避債務隱匿或轉移資產
四、貸后風險管理的案例分析
-------------------------老客戶貸款背后的風險事件
-------------------------F銀行發(fā)生了一起貸后疏于管理而發(fā)生的風險事件
-------------------------S銀行發(fā)生一起企業(yè)為逃避債務而轉移資產的風險事件
第六講：信貸業(yè)務的法律風險防范
一、保證貸款
1.一般保證與連帶責任保證
2.對保證人主體資格的合法性審查
3.對保證人代償能力調查
4.關聯(lián)人的交叉擔保與互保的風險
5.對保證人的風險防范措施
6.案例分析——W公司詐騙銀行貸款案
二、抵押貸款
1.抵押物估值的風險點與防范措施
2.辦理抵押登記的風險點與防范措施
3.案例分析——B銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
三、質押貸款
1.動產質押與權利質押
2.質押物估值風險點與防范措施
3.質押物登記的風險點與防范措施
案例分析：J銀行假存單質押被騙貸款案
四、常見法律風險疑難解答
1.發(fā)催收函應注意的事項
2.借款人死亡后，貸款由誰來償還
3.銀行扣劃借款人配偶存款抵消債務合不合法
4.如何執(zhí)行借款人的唯一住房
5.銀行不知是借名貸款，貸款發(fā)放后是由名義借款人承擔還款責任還是由實際用款人
6.借新還舊需不需要重新辦理抵押登記手續(xù)
7.其他
五、思考與討論——如何在工作中做到盡職免責