培訓(xùn)內(nèi)容:
課程背景
觀當(dāng)下，金融強(qiáng)國已經(jīng)成為國家發(fā)展的戰(zhàn)略，銀行當(dāng)之無愧是金融強(qiáng)國體系中的核心，可以說：銀行信貸業(yè)務(wù)健康與否與國民經(jīng)濟(jì)的健康與否息息相關(guān)。
望未來，我國金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)也是相當(dāng)?shù)膰?yán)峻，競爭日趨白熱化，經(jīng)濟(jì)下行、金融脫媒、利率市場化等因素已經(jīng)成為新常態(tài)，為此，防范風(fēng)險、控制案件發(fā)生始終是銀行業(yè)工作中的重中之重，尤其是信貸業(yè)務(wù)做為銀行取得利潤的主要來源，如何防范信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險及合規(guī)風(fēng)險顯得尤為重要，銀行由于有效管控風(fēng)險而盈利得到生存與發(fā)展，也由于風(fēng)險管控不力而虧損走向衰敗與消亡，如何提高信貸營銷人員的合規(guī)能力、風(fēng)險防范能力成為了各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。
課程目標(biāo)
1.全面樹立員工的風(fēng)險防控意識，有效防范信用風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險；
2.幫助學(xué)員掌握信貸業(yè)務(wù)的法律關(guān)聯(lián)線條；
3.了解信貸風(fēng)險的成因及防范對策，提高風(fēng)險識別、防范以及科學(xué)管理風(fēng)險的能力；
4.通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。
課程大綱
信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險與法律風(fēng)險防范
課程背景：
觀當(dāng)下，金融強(qiáng)國已經(jīng)成為國家發(fā)展的戰(zhàn)略，銀行當(dāng)之無愧是金融強(qiáng)國體系中的核心，可以說：銀行信貸業(yè)務(wù)健康與否與國民經(jīng)濟(jì)的健康與否息息相關(guān)。
望未來，我國金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)也是相當(dāng)?shù)膰?yán)峻，競爭日趨白熱化，經(jīng)濟(jì)下行、金融脫媒、利率市場化等因素已經(jīng)成為新常態(tài)，為此，防范風(fēng)險、控制案件發(fā)生始終是銀行業(yè)工作中的重中之重，尤其是信貸業(yè)務(wù)做為銀行取得利潤的主要來源，如何防范信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險及合規(guī)風(fēng)險顯得尤為重要，銀行由于有效管控風(fēng)險而盈利得到生存與發(fā)展，也由于風(fēng)險管控不力而虧損走向衰敗與消亡，如何提高信貸營銷人員的合規(guī)能力、風(fēng)險防范能力成為了各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。
課程目標(biāo)：
1.全面樹立員工的風(fēng)險防控意識，有效防范信用風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險；
2.幫助學(xué)員掌握信貸業(yè)務(wù)的法律關(guān)聯(lián)線條；
3.了解信貸風(fēng)險的成因及防范對策，提高風(fēng)險識別、防范以及科學(xué)管理風(fēng)險的能力；
4.通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。
課程時間：2天，6小時/天
授課對象：銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及支行長等相關(guān)人員
授課特點：
突出實戰(zhàn) ——以實際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問題為導(dǎo)向的教學(xué)效果
目標(biāo)明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學(xué)員于無形間
強(qiáng)調(diào)互動 ——學(xué)問學(xué)問就是在學(xué)中問，問中學(xué)，效果自然
課程大綱
第一講：風(fēng)險管理是銀行的安身立命之本
由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸風(fēng)險的成因及風(fēng)險擴(kuò)散
1、風(fēng)險的概述
2、風(fēng)險、損失、收益的關(guān)系
3、銀行風(fēng)險種類
5、銀行風(fēng)險呈現(xiàn)的特點
6、銀行風(fēng)險管理策略
第二講：信貸風(fēng)險管理分析
1、信貸流程概述
2、信貸風(fēng)險防范的三大環(huán)節(jié)
1)貸前調(diào)查
2)貸中審查
3)貸后檢查
3、信貸風(fēng)險管理手段
4、信用評級及客戶評價
第三講：信貸相關(guān)法律風(fēng)險控制
一、貸款合同的法律風(fēng)險控制
1、貸款合同的主體、訂立和履行
2、貸款合同訂立的程序
3、貸款合同的成立和生效
4、合同的內(nèi)容
二、抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險控制
1、抵押物的合法選擇
2、特殊財產(chǎn)抵押的的法律解析和爭議焦點
3、如何依法實現(xiàn)抵押權(quán)的方法
三、質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保的不同
1、質(zhì)押擔(dān)保的法律特征
2、動產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)物的選擇與保管
3、匯票、支票、本票質(zhì)押的法律風(fēng)險控制
4、其它質(zhì)押物的法律風(fēng)險控制
5、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的條件和途徑
四、實現(xiàn)信貸債權(quán)的法律風(fēng)險控制措施
1、自然人死亡
2、夫妻雙方離婚
3、企業(yè)改制、合并與分立、解散和破產(chǎn)
4、訴訟時效
5、風(fēng)險債權(quán)的法律救濟(jì)
1)代位權(quán)
2)撤銷權(quán)
3)解除權(quán)
4)抵銷權(quán)
6、民事保全制度
7、提起訴訟與強(qiáng)制執(zhí)行
第四講：信貸業(yè)務(wù)調(diào)查要點
1、客戶經(jīng)理需要掌握的信貸制度
2、授信申請人與保證人提交的資料審查
3、擔(dān)保要點審查
4、客戶經(jīng)營管理分析
5、授信用途各還款來源分析
第五講：個人貸款的概述和特點
1、個貸的種類
2、當(dāng)前個貸業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險
3、如何規(guī)避個貸風(fēng)險
4、貸后管理