銀行基層員工

課程背景

為維護(hù)國(guó)家利益以及維護(hù)金融穩(wěn)定，反洗錢工作已納入我國(guó)的一項(xiàng)基本國(guó)策。近年來，隨著洗錢風(fēng)險(xiǎn)案件的頻發(fā)，反洗錢工作越來越受到監(jiān)管部門的重視，截止2018年末，有近390家金融機(jī)構(gòu)因違法反洗錢相關(guān)規(guī)定而遭受處罰，罰款金額總計(jì)1.5億元；相關(guān)責(zé)任人員遭受處罰金額總計(jì)941萬(wàn)元，反洗錢工作面臨嚴(yán)峻形勢(shì)，同時(shí)也暴露出部分銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問題。目前國(guó)內(nèi)外形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，洗錢活動(dòng)迅猛發(fā)展，洗錢犯罪日益呈現(xiàn)專業(yè)化、科技化和地域延伸趨勢(shì)，這對(duì)反洗錢工作提出了更高要求，但就目前金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀來看，仍有一些金融機(jī)構(gòu)存在反洗錢意識(shí)薄弱，特別是基層員工普遍缺乏對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，反洗錢工作仍處于被動(dòng)狀態(tài)。本課程從銀行實(shí)際出發(fā)，圍繞監(jiān)管部門最新監(jiān)管要求，讓員工全面樹立反洗錢合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢制度規(guī)定，掌握反洗錢工作中的方法與技巧，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，不斷提升反洗錢工作質(zhì)效，有效預(yù)防洗錢活動(dòng)的發(fā)生，避免受到監(jiān)管部門的處罰。

課程目標(biāo)

通過學(xué)習(xí)，掌握反洗錢法律法規(guī)知識(shí)，增強(qiáng)反洗錢的工作意識(shí)；掌握客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易的甄別方法、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的方法與技巧，有效防范洗錢活動(dòng)的發(fā)生。

課程大綱

第一篇了解反洗錢——提高反洗錢的合規(guī)意識(shí)
一、解讀反洗錢最新監(jiān)管要求
二、金融機(jī)構(gòu)面臨的反洗錢形勢(shì)
三、反洗錢的目標(biāo)
1.打擊上游犯罪
2.打擊和預(yù)防洗錢活動(dòng)
3.打擊恐怖主義
4.維護(hù)金融穩(wěn)定
四、正確理解反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定及要求
1.客戶身份識(shí)別要求
2.客戶資料及交易記錄的保存要求
3.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分要求
4.大額交易及可疑交易報(bào)送要求
第二篇把好洗錢風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口——有效識(shí)別客戶身份
一、客戶身份識(shí)別的重要性
二、客戶身份識(shí)別的原則
三、客戶身份識(shí)別鑒定的重點(diǎn)環(huán)節(jié)
1.新開立的存款業(yè)務(wù)客戶識(shí)別要點(diǎn)
2.貸款業(yè)務(wù)客戶識(shí)別要點(diǎn)
3.電子銀行客戶識(shí)別要點(diǎn)
4.業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間客戶身份識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
5.業(yè)務(wù)關(guān)系終止環(huán)節(jié)的客戶身份識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
四、妥善保存客戶身份資料與交易記錄
1.保存原則
2.保存內(nèi)容
3.保存期限
4.保密要求
五、案例分析
--------------------A銀行違規(guī)開來銀行賬戶帶來的風(fēng)險(xiǎn)事件
--------------------B銀行違規(guī)為一未成年人開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶
第三篇?jiǎng)澐挚蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)-------有的放矢管理客戶
一、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的意義
二、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的原則
三、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理的參考因素
四、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的確定
五、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理措施
1.正常類客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
2.關(guān)注類客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
3.可疑類客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
4.禁止類客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
第四篇預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵-------如何甄別大額及可疑交易
一、大額交易特征
二、可疑交易特征
三、可疑交易識(shí)別方法
1.系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別
2.系統(tǒng)篩選+人工識(shí)別
3.人工識(shí)別
四、可疑交易的識(shí)別手段
1.客戶身份異常
2.客戶行為異常
3.資金交易異常
五、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制要求
1.對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控
2.提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
3.經(jīng)審批后采取措施限制客戶或賬戶交易
六、反洗錢案例剖析
-------------------------------------------可疑交易案例分析一
-------------------------------------------可疑交易案例分析二
-------------------------------------------可疑交易案例分析三