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零售信貸合規(guī)管理及風(fēng)險防范
  • 主講老師: 朱琪
  • 課程類別: 銀行金融
  • 培訓(xùn)時長:2天(6課時/天)
  •  
  • 課程編號: 58138
  • 開課城市:不限
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培訓(xùn)對象:

零售信貸客戶經(jīng)理

培訓(xùn)內(nèi)容:

課程背景

各家銀行競爭越來越激烈,資產(chǎn)業(yè)務(wù)更是同業(yè)競爭的關(guān)鍵,除了營銷競爭之外,如何合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范已成為營銷的重要組成部分之一。由于零售貸款具有個人客戶復(fù)雜多變、擔(dān)保資產(chǎn)散、貸款時間長等特征,以及當(dāng)前客戶經(jīng)理經(jīng)驗不足、營銷有畏難情緒等,后期如何做好零售信貸日常合規(guī)管理,有效防范風(fēng)險,已成為眾多銀行當(dāng)務(wù)之急。為此,本課程還將幫助學(xué)員在掌握各類零售信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,學(xué)會通過多種手段去識別風(fēng)險,分別從貸前調(diào)查、貸時審查和貸后三個環(huán)節(jié)入手,并區(qū)分不同的貸款種類,著重于貸前和貸后,幫助銀行零售信貸從業(yè)人員在業(yè)務(wù)辦理過程中和客戶維護過程中既做到合規(guī)有道,更能識別風(fēng)險和化解風(fēng)險。

課程目標

課程目標:通過本課程的學(xué)習(xí)和演練,可以讓培訓(xùn)對象:
1、讓零售信貸人員熟知零售信貸業(yè)務(wù)辦理過程中必須了解的業(yè)務(wù)合規(guī)規(guī)定,并通過案例,了解違規(guī)后的嚴重后果。
2、讓零售信貸人員充分認識發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險的重要性,重點掌握在貸前調(diào)查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的技巧;
3、加強全員對貸后檢查的操作意識,通過定期與客戶交流,及時覺察可能會影響到貸款質(zhì)量的線索,學(xué)會如何及早采取措施,化解風(fēng)險。

課程大綱

第一講:零售信貸合規(guī)管理
一、銀行合規(guī)管理
1、什么是銀行合規(guī)管理
(1)具體定義
(2)主要內(nèi)容
(3)解決問題
2、銀行合規(guī)管理的原則
(1)獨立性
(2)系統(tǒng)性
(3)全員參與
(4)強制性
二、零貸基本合規(guī)
1、貸前調(diào)查基本規(guī)定
銀監(jiān)會“七不準”
案例解析:不得轉(zhuǎn)嫁成本
2、征信基本規(guī)定
案例解析:什么時候可以查詢和使用個人征信報告?
延伸思考:關(guān)于侵犯公民個人信息的相關(guān)規(guī)定
觀看視頻:《警惕,銀行內(nèi)鬼!》
3、審查審批基本規(guī)定
(1)審查原則
(2)審查內(nèi)容(送審資料、風(fēng)險狀況、經(jīng)營實體、擔(dān)保能力)
案例解析:消費貸款用于留學(xué)學(xué)費
1、合同簽訂基本規(guī)定
雙人面簽要求
案例解析:客戶脫責(zé)
經(jīng)驗分享:如何落實夫妻“共債共簽”要求
經(jīng)驗分享:合同簽章的基本規(guī)范
案例解析:銀行輸了
5、貸款支用基本規(guī)定
(1)基本內(nèi)容
(2)自主支付基本規(guī)定
案例解析:超權(quán)限違規(guī)
三、合規(guī)案例解析
1、征信報告違規(guī)查詢案分析
2、貸款再支用核查不嚴案分析
3、偽造材料申請貸款案
5、個人貸款資金違規(guī)入股市處罰案

第二講:零售信貸風(fēng)險防范
研討:如何發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(四問)
案例解析:王先生買家具
一、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)
1、借款人
(1)常見風(fēng)險
(2)控制措施
延伸研討:如何發(fā)現(xiàn)個人貸款中的“假”?
經(jīng)驗分享:“假按揭”的識別小技巧
分組討論:如何運用個人征報告發(fā)現(xiàn)“問題”
2、借款用途
(1)常見風(fēng)險
(2)控制措施
案例分享: 真的要買商鋪嗎?
3、還款來源
(1)常見風(fēng)險
(2)控制措施
案例分享: 完美客戶不完美
經(jīng)驗分享:如何核實借款人收入的真實性
4、抵押物
(1)常見風(fēng)險
(2)控制措施
案例分享:貸款有房屋抵押就安全嗎?
經(jīng)驗分享:核實抵押房產(chǎn)交易價格的合理性
5、文本填寫
(1)常見風(fēng)險
(2)控制措施
貸前調(diào)查總結(jié)思考:如何做好貸前調(diào)查防風(fēng)險
二、貸時審查環(huán)節(jié)
案例分享:真假購房人
經(jīng)驗分享:貸中審查如何核實申請人身份
延伸分析:二手房假按揭的常見特征
三、貸后檢查環(huán)節(jié)
2、開展內(nèi)容及目的
3、正常類貸款
(1)常見風(fēng)險
(2)控制措施
案例分享:貸后如何通過第三方掌握企業(yè)情況
4、逾期類貸款
(1)常見風(fēng)險
(2)控制措施
案例分享:客戶多次逾期怎么辦?
互動研討:一旦貸款出現(xiàn)逾期,風(fēng)險認定時如何可免責(zé)

第三講:客戶經(jīng)理日常管理
一、工作職責(zé)
二、工作流程
1、每日五件事
2、每周兩件事
3、每月兩件事
案例分享:客戶經(jīng)理的工作日志

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